Encuentra la mejor hipoteca fija

Descubre cómo elegir la mejor hipoteca fija con las mejores condiciones. Compara hipotecas de distintos bancos y entidades de crédito al tipo de interés fijo más bajo del mercado.

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés fijo se mantiene constante durante toda la duración del contrato. Esto significa que la cuota mensual no varía, lo que permite a los prestatarios (persona que asume el pago de las cuotas de la hipoteca) planificar su economía con mayor seguridad y sin sorpresas causadas por fluctuaciones del Euríbor.

Este tipo de hipoteca es ideal para quienes buscan estabilidad financiera y prefieren evitar riesgos asociados a los cambios en los tipos de interés. Aunque la cuota inicial suele ser algo más alta que en una hipoteca variable, la tranquilidad de saber que no aumentará con el tiempo es una ventaja clave.

Compara hipotecas a tipo fijo

¿Por qué elegir una hipoteca fija?

Optar por una hipoteca fija tiene varias ventajas dependiendo del perfil financiero del solicitante:

• Estabilidad en la cuota mensual: no importa cómo fluctúe el Euríbor, el importe de la hipoteca se mantiene fijo.

• Seguridad financiera: ideal para familias y personas que prefieren prever sus gastos a largo plazo.

• Sin riesgos por subidas de tipos: a diferencia de una hipoteca variable, no estarás sujeto a incrementos inesperados en tu cuota mensual.

• Condiciones atractivas en el mercado actual: con tipos de interés hipotecarios en niveles históricamente bajos, las hipotecas fijas han ganado popularidad. Algunas entidades ofrecen bonificaciones en el tipo de interés si se contratan productos adicionales como un seguro de vida.

Ventajas de contratar una hipoteca fija

Si estás considerando financiar la compra de una vivienda, estas son algunas de las ventajas clave de elegir una hipoteca a tipo fijo:

1. Previsibilidad: saber exactamente cuánto pagarás cada mes ayuda a gestionar mejor tus finanzas personales.

2. Mayor facilidad de planificación: las familias pueden establecer presupuestos sin preocuparse por aumentos inesperados.

3. Protección contra inflación: si los tipos de interés suben, los clientes con hipotecas fijas no se verán afectados. Además, algunas hipotecas fijas no tienen comisión de apertura, lo que puede reducir el importe total del préstamo.

4. Mayor atractivo en entornos de tipos bajos: actualmente, con los intereses relativamente bajos, se pueden encontrar ofertas muy competitivas.

Elige la mejor hipoteca fija para ti

Comparativa: hipoteca fija vs. hipoteca variable

A la hora de elegir una hipoteca, es importante conocer las diferencias entre las hipotecas fijas y variables:

Una hipoteca fija es ideal para quienes priorizan la estabilidad y no quieren asumir riesgos, mientras que una hipoteca variable puede resultar atractiva si los tipos de interés son bajos y el prestatario está dispuesto a asumir fluctuaciones.

¿Cómo encontrar la mejor hipoteca fija?

Para asegurarte de elegir la mejor hipoteca fija, debes considerar los siguientes aspectos:

Analizar las condiciones de vinculación: algunas entidades de banca seguros vinculado ofrecen mejores condiciones si se contratan seguros a través de ellos. Esto puede incluir seguros de vida, hogar y protección de pagos, que permiten acceder a condiciones más favorables en los préstamos.

Revisar comisiones y costes adicionales: además de las comisiones, los gastos de tasación también deben ser considerados al calcular el coste total del préstamo. Estos gastos pueden influir en la TAE y en otros seguros necesarios.

Comparar la TAE: la Tasa Anual Equivalente (TAE) es un indicador clave que te permitirá comparar diferentes ofertas de hipotecas fijas.

Compara diferentes hipotecas

1. Comparar tipos de interés

El tipo de interés hipotecario es el factor más determinante en el coste total del préstamo. Actualmente, los bancos ofrecen hipotecas fijas con intereses que oscilan entre el 2% y el 4%, dependiendo del perfil del solicitante. Además, el tipo de interés nominal puede variar según las condiciones del préstamo.

2. Evaluar el plazo de amortización

El plazo de devolución afecta directamente la cuota mensual:

• Plazos más cortos (10-15 años): cuotas más altas pero menor pago total en intereses.

• Plazos más largos (25-30 años): cuotas más bajas pero mayor cantidad pagada en intereses.

3. Revisar comisiones y costes adicionales

Algunas entidades cobran comisiones por:

• Apertura de la hipoteca.

• Amortización anticipada.

• Subrogación o cancelación. Los contratos de hipoteca deben cumplir con la Ley 5/2019, que regula los gastos y comisiones asociados.

El importe total adeudado incluye tanto el capital solicitado como los intereses y otros gastos.

4. Analizar las condiciones de vinculación

Para acceder a los tipos de interés más bajos, algunos bancos exigen contratar productos adicionales como:

• Seguros de hogar o vida.

• Domiciliación de nómina y recibos.

• Planes de pensiones o tarjetas de crédito.

5. Utiliza el servicio de comparación Préstamos.es Hipotecas

Buscar la mejor hipoteca a tipo fijo puede ser un proceso complejo y llevarte mucho tiempo, si tienes que buscar una a una todas las hipotecas a tipo fijo que hay en el mercado. En Préstamos.es, simplificamos el proceso para encontrar la mejor hipoteca a tipo fijo:

1. Rellena el formulario con tus datos y preferencias para que las entidades financieras te muestren sus ofertas.

2. Las entidades financiera quieren tenerte como cliente, por eso, recibirás hasta 4 ofertas de hipotecas adaptadas a tus necesidades

3. Tras consultar las ofertas, tú decides. Puedes aceptar las condiciones de la hipoteca que más se ajusten a tus necesidades, o puedes declinarlas si ninguna te convence lo suficiente.

Rellena el formulario de hipotecas